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      北京銀行:服務小企業成就大事業

        在下沉小微金融服務重心的“銀行圈”里,北京銀行交出的無疑是一份漂亮的成績單。

        截至2018年3月末,北京銀行小微企業貸款余額4098億元,占比37%,同比增705億元,增速21%,高于全行貸款平均增速1.7個百分點,貸款戶數高達23887戶。更難得的是,小微企業申貸獲得率持續保持在90%以上。其中,單戶授信500萬以下小微企業貸款余額372.8億元,較年初增25億元,是去年同期增量的8倍。

        這是北京銀行真正“下沉服務重心”,不遺余力提升小微企業服務能力的結果,更是北京銀行20多年積極探索創新小微企業金融服務所展現出來的功底與積累。

        作為一家立足首都、服務首都的商業銀行,北京銀行從成立之初就把服務小微企業作為立行之本、發展之源,緊跟國家戰略,落實監管要求,不斷探索金融服務小微企業的新途徑,形成了差異化、特色化的服務品牌,開創了小微企業金融服務創新發展的經典模式,成為了中小銀行業“服務小企業,成就大事業”的精彩縮影。

        特色支行+信貸工廠+創客中心

        在首都,每四家中小微企業中,就有一家是北京銀行的客戶。北京銀行的較高市場份額與特色做法,得從管理體制變革說起,它是創新的前提。

        20多年來,北京銀行積極搭建和完善小微企業金融服務生態鏈條,通過單設機構、單列計劃、單獨管理和單項考評,優先支持小微企業信貸投放。同時,創新體制機制,形成了多層級的專營機構。

        一是擁有47家特色支行。2009年,北京銀行率先在中關村地區設立了中關村海淀園支行,即全國首家專門服務于小微企業的科技特色支行,開啟了特色支行模式建設的大膽嘗試。如今,北京銀行的47家特色支行中,科技特色支行占16家、文創特色支行占19家、小微專營支行占24家。

        二是打造了11家信貸工廠。2010年10月20日,北京銀行正式啟動“信貸工廠”模式試點,中關村海淀園支行成為首家試點支行。通過創新打造分支兩級“信貸工廠”的模式,推動小微業務實現“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”,并下放審批權限,實現快速審批,提升了小微企業貸款業務的處理效率。

        三是創新設立了創客中心。2015年,北京銀行成立國內首家銀行孵化器——中關村小巨人創客中心,專注科創企業,實現“投、貸、孵”一體化運營服務。這是中國銀行業主動設立的第一家創客中心,目前會員超15000家,已為2332家會員提供592億元貸款,被國家科技部認定為“眾創空間”。此外,在人民銀行指導支持下,先后3次共計發行900億元小微企業金融債券,有效加大了對小微企業的信貸供給。

      北京銀行“小巨人短貸寶”業務吸引觀眾。

        覆蓋小微企業全生命周期的融資體系

        產品是服務的載體,創新是發展的動力源泉。

        在首都北京,一個敞開懷抱、帶有北京銀行LOGO的“陽光笑臉娃娃”,已成為中小微企業家們耳熟能詳的“小巨人”,也是他們成長路上的融資“吉祥物”。

        這個“小巨人”就是北京銀行推出的中小企業成長融資方案,涵蓋小微企業創業、成長、成熟三個發展階段,50余種產品,能滿足不同行業、不同成長階段企業的融資需求。

        值得驕傲的是,知識產權質押貸款特色產品“智權貸”累計發放756筆、56億元,在全國同業處于領先地位;中小企業信用貸款特色產品“融信寶”自推出以來累計發放4153筆、260億元,連續10年保持中關村地區首位??

        聚焦小微企業融資需求,北京銀行構建了立體化的產品體系。針對小微企業“融資難”問題,該行推出“文創普惠貸”、“創業貸”、“科技貸”、“見貸即保”等標準化信貸產品;圍繞小微企業“融資貴”問題,推出小微企業無還本續貸“永續貸”產品,緩解小微企業倒貸問題,節省過橋高額成本;為解決小微企業“融資慢”問題,運用大數據、云計算、區塊鏈等技術,加大金融科技創新,推動小微業務向線上化、智能化、場景化轉型,提升服務效能;創新推出“互聯網+網速貸”的線上供應鏈融資產品,實現網上隨借隨還,額度循環使用;率先發布“e商融”交易市場綜合金融服務解決方案,通過與交易平臺進行系統對接,為批量小微企業提供融資??創新從未停止。

        首都科技金融領域的“開拓者”

        中關村是享譽全國的科技創新高地,這里超60%的高新技術企業都是北京銀行的客戶。

        1999年,在國務院做出加快建設中關村科技園區的決策后,北京銀行緊隨北京市發展戰略,率先入駐中關村,陸續完成業內多個“第一”,拉開了服務中關村、科技金融創新發展的實踐之旅:第一家成立以科技園區命名的支行,第一家設立科技園區管理部,第一家設立科技型中小企業信貸專營支行,第一家成立中關村分行,并率先提出《科技金融發展三年規劃》,開創了金融服務科技創新的多項創舉。

        數據顯示,目前北京銀行累計為2.3萬家科技型中小微企業提供信貸資金超4000億元,始終位居中關村地區科技企業貸款市場份額的首位。在創業板、中小板上市及“新三板”掛牌的北京企業中,北京銀行客戶占比分別達89%、82%、53%。

        截至2018年3月末,北京銀行科技金融貸款余額1277億元,同比增加297億元,增速30%。該行先后支持了聯想、京東方、用友軟件、紫光集團、北斗星通等一批關鍵領域企業成長為國內乃至全球行業領軍企業,以及小米、京東金融、神州專車、曠世科技、北汽新能源等獨角獸企業29家。目前,作為全國首批投貸聯動試點法人銀行,北京銀行正在積極探索服務科技創新的全新發展模式。

        文化金融領域的“排頭兵”

        記者采訪期間,一份最新的數據為北京銀行文化金融服務打“CALL”。

        “北京銀行累計為5000余戶文創企業提供貸款1800億元,其中小微文創企業4000余戶,占全部文化客戶的90%,始終保持北京市場份額第一。”

        早在2006年,北京銀行就率先涉足國內文化創意產業,積極探索金融服務文化創意類小微企業,開創了業內多項第一:從成立北京首家文創金融服務專營機構,設立文創金融事業總部、文創專營支行,到推出“版權質押”貸款第一單、主承銷國內首只文化創意中小企業集合票據,再到創新發布業內首個IP產業鏈文化金融服務方案“文化IP通”??北京銀行已成為中國銀行業推出產品最早、小微貸款最多、支持項目最全的文化金融“排頭兵”。

        截至3月末,北京銀行文化金融貸款余額640億元,同比增加143億元,增速29%。相繼支持博納影業、光線傳媒、華錄百納、完美世界等高成長影視企業發展壯大,打造了《戰狼2》、《紅海行動》、《建軍大業》、《湄公河行動》等影視熱播劇目,并融資支持平昌冬奧會“北京8分鐘”。

        面向未來,北京銀行將繼續圍繞小微企業、“三農”等重點領域和薄弱環節,加大普惠金融支持力度;繼續保持小微額度專項使用,優先支持符合國家政策導向的小微企業,擴大金融服務覆蓋面、可獲得性與滿意度。

      責任編輯:韓昊
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