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      光大銀行:陽光普惠引來金融活水

        長期以來,光大銀行一直注重服務實體經濟,堅持下沉服務重心。從設立普惠金融管理委員會,到成立普惠金融事業部,光大銀行將普惠金融發展提升到了前所未有的戰略高度。圍繞服務“小微”和“雙創”企業,圍繞涉農金融和精準扶貧,光大銀行不斷加大普惠金融貸款投放力度,把金融力量用到薄弱環節和重點領域上。

        尤其是光大銀行小微貸款發放,連續多年完成監管部門的指標要求,增量和增速均位居股份制商業銀行前列。截至2018年4月末,光大銀行小微貸款余額4161.80億元,較年初增加了164.22億元,始終保持持續增長態勢。

      2017年4月25日,光大銀行廣州分行與思貝克集團簽署戰略合作協議,開展包括供應鏈融資、中小企業融資等在內的多層次業務合作。

        搭好“五專機制”

        為進一步發展普惠金融做好準備,2017年9月1日,在借鑒同業經驗和考慮光大銀行實際的基礎上,光大銀行黨委研究決定,在管理層層面成立普惠金融管理委員會,由光大銀行行長任主任,組成部門包括小微金融業務部、財務會計部、資產負債管理部、信息科技部、風險管理部、信貸審批部等12個部門。普惠金融管理委員會主要負責研究、決策光大銀行普惠金融工作的重大事項,協調、推進全行普惠金融業務的管理和發展。在普惠金融管理委員會的積極推動下,光大銀行普惠金融事業部在去年底正式成立,為落實和實現普惠金融業務的全面發展提供了“雙重”制度保證。

        在商業銀行普惠金融經營層面,“五專機制”可以說是機制體制的“頂層設計”。所謂“五專”,就是專門的綜合服務機制、統計核算機制、風險管理機制、資源配置機制、考核評價機制。在成立普惠金融事業部的基礎上,光大銀行梳理了內部各項流程制度,不斷完善“五專機制”,為普惠金融發展打下了堅實基礎。

        光大銀行通過采用授信新流程,推廣服務新機制,提升客戶新體驗。據了解,自2015年起光大銀行就開始在3家分行推行小微企業信貸工廠流程試點,在成立普惠金融部后,于2017年底將普惠金融信貸工廠流程試點范圍推廣到 12 家分行,并計劃在今年推廣到全行。在授信準入機制上,單戶授信額度不超過 500 萬元的小微企業客戶,在光大銀行行業信貸政策關于資產規模、銷售規模以及產能、產量等規模性指標方面也都有了新的變化。

        同時,光大銀行還投入大量資源對普惠金融貸款統計口徑、小微企業貸款免征增值稅口徑等進行系統查詢、統計、分析功能的開發,避免將人力耗費在繁瑣的手工統計上,建立和完善普惠金融各項統計體系,多措并舉加強資源傾斜,調動業務拓展積極性。

      光大銀行工作人員為客戶辦理融資業務

        用好互聯網思維

        大數據、云計算、人工智能、移動互聯等新技術的應用,為金融業發展帶來了一系列變化。為提升授信業務效率,光大銀行著力加快線上化改造,用互聯網思維升級現有方式,在部分業務領域實現了特定場景下的全流程線上自動化審批與放款,使普惠金融客戶獲得良好的融資體驗。

        光大銀行“陽光e糧貸”在線融資業務的上線,就是頗具互聯網思維的業務創新。“陽光e糧貸”是為國家糧食局糧食交易協調中心下屬的會員單位,在全國糧食統一競價交易平臺進行交易時,提供包括短期融資、資金結算在內的一系列金融服務。今年4月28日,光大銀行推出了“陽光e糧貸”在線融資業務自動化審批及放款流程,并于 5 月 2 日實現首筆業務放款。

        作為光大銀行首個對公信貸業務自動化審批流程,“陽光e糧貸”成功上線明顯縮短了融資業務受理周期,從過去的五個工作日縮短到現在的“秒級”,極大地提高了政策糧的放款效率,高度契合政策糧交易企業短期快速的融資需求,減少了異地客戶的負擔,從業務流程和客戶體驗均體現了互聯網金融的特色。

        截至今年 5 月末,國糧中心平臺下累計開戶300多戶,累計放款金額約16億元,累計處理交易流水金額3000多億元,有效加速了糧食企業的資金流通速度。

        繼“陽光e糧貸”在線融資上線后,光大銀行“化纖匯”在線融資新項目也于6月1日順利上線,這個項目是光大銀行做深做透供應鏈金融和在線融資開發使用的又一次重要探索。

        “化纖匯”平臺是盛虹集團化纖板塊布局的化纖全產業鏈電商交易平臺,該項目是光大銀行打造的“化纖+金融+互聯網”創新業務模式,為“化纖匯”平臺下游采購商提供單戶授信金額不超過人民幣500萬元的在線融資服務,授信專項用于在線支付化纖絲原料款項,方便了客戶用款,提升了融資體驗。

        做好金融創新

        黨的十九大報告指出,中國特色社會主義進入新時代,我國社會主要矛盾已經轉化為人民日益增長的美好生活需求和不平衡不充分的發展之間的矛盾。金融是現代經濟的核心,金融服務實體經濟是解決“不平衡不充分”問題的關鍵因素。為破解小微企業“融資難、融資貴”問題,光大銀行積極開展金融創新,優化產品設計,推出了一批具有光大特色的“名店”、“名品”和“明星”,讓更多的小微群體能夠及時有效地獲取價格合理、便捷安全的金融服務。

        “沒有光大銀行當初的支持,就沒有愷利爾今天的成就,第一口奶水比糧倉更重要。”談及光大銀行的支持,愷利爾環保科技有限公司相關負責人感慨地說。這位負責人話語中的“第一口奶水”,說的就是光大銀行在公司初創階段通過“節能融易貸”為其提供的資金支持。而事實上,“節能融易貸”也是光大銀行小微金融服務領域的“名品”之一。

        小微企業融資難,“輕資產”的科技型小微企業融資更難。愷利爾是一家主營污水處理及廢氣處理設備研發制造的民營科技企業,創業之初公司與銀川一家企業簽訂了合同能源管理協議,對既有設備進行節能改造。但因處于初創階段、負利潤、輕資產等特征,按銀行傳統信貸評審思路難以獲得融資支持,這家有技術、有市場的公司遭遇了“融資難”困境。正在公司一籌莫展之際,光大銀行針對節能類科技型小微企業推出的產品“節能融易貸”為其帶來了曙光。這個產品以這家公司的節能改造項目未來收益作為還款來源,根據現金流周期合理設計還款計劃,很快三年期 175 萬元的貸款就發放到位,有效解決了愷利爾的融資難題,保障了節能改造項目的順利推進,也為企業今后打響品牌、開拓市場奠定了基礎。

        記者了解到,近年來,光大銀行針對不同領域和發展階段的科技型企業量身定制金融產品、不斷改進業務機制流程,先后開發并推廣了節能融易貸、支票易、稅貸易、網貸易、知識產權質押等創新金融產品,以金融服務支持“雙創”事業,讓科技型企業不再著急等“貸”。其中,光大銀行與國家科技部建立了總對總合作關系,以國家級高新技術產業園區、國家級科技孵化器或其他集聚型高新科技小微企業群體為目標市場,通過引入地方政府風險補償基金或創投基金等風險緩釋手段,針對國家級高新區內的優質科技型企業開展融資業務合作。自 2012 年以來,與光大銀行合作的國家高新區由 53 家擴大到近 90 家,總共為1000多家企業提供金融服務。

        在光大銀行看來,找準小微企業“融資難、融資貴”的痛點和難點,積極采取措施“對癥下藥”,才能更好地推進小微貸款業務的發展。他們圍繞目標客戶和市場定位,從四個層面進行了“精準發力”:首先是加強與核心企業合作,積極開發其上下游產業鏈上的小微企業;其次是圍繞各類交易平臺,采取控制現金流、物流等措施,批量開發其中的優質會員企業;第三是重點支持政府風險補償資金項下的優質小微客戶,構建“銀政企”三方共贏發展模式;第四是加快發展渠道類小微企業客戶,擴大與保險公司、擔保公司等合作范圍。

        銀政合作不僅讓資金“動”了起來,也讓企業“活”了過來。

        2017年,安徽省合肥市一家納稅信用等級優質的高新技術企業因研發投入產生資金需求,但苦于企業成立時間較短,屬“輕資產”類公司,沒有相關的抵質押物,一直無法向銀行申請融資。該企業通過稅務部門搭建的“銀稅互動”信息平臺向光大銀行尋求流動資金貸款。該企業為新三板上市企業,主要業務涵蓋融合通信、流量經營、應用分發等領域,經營較為穩定,連續兩年均為納稅A級客戶。在調查了解企業的情況后,光大銀行為其推薦了“稅貸易”產品,發放了400 萬元信用貸款,解決了企業資金需求的燃眉之急。

        在借力銀擔平臺、打破融資掣肘方面,光大銀行嘉興分行的實踐經驗也同樣值得分享。

        通過對當地小微客戶市場的調研,結合光大銀行擔保類小額“融易貸”產品,嘉興分行創新性構建銀擔合作平臺,協同合作、共同開發小微信貸領域,為當地小微企業量身訂制金融服務方案,有效解決了中小企業融資難題。據悉,嘉興分行與一家擔保公司達成了戰略合作,嘉興分行給予擔保公司授信額度,通過“銀行+擔保公司”雙方互相推薦客戶的方式,對當地小微客戶提供單戶不超過500萬元的融資額度。截至今年4月末,通過該擔保公司已成功為13戶企業提供金融服務,實現融資3000多萬元。此外,嘉興分行還有1000多萬元的融資儲備項目以及十余戶正在接洽業務的小微企業客戶,進一步加強了普惠金融服務的長效機制建設。

        光大銀行有關人士表示,未來將持續深化金融創新,提升金融產品的覆蓋率、可行性和滿意度,增強小微企業、“三農”等普惠金融受眾群體對金融服務的獲得感。

      責任編輯:梁艷珍
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