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      上海金融報CURRENT AFFAIRS
      上海金融報 / 正文
      網貸存管銀行“白名單”擴至30家
      大部分平臺對年底完成合規自查表示樂觀

        近日,全國互聯網金融登記披露服務平臺(中國互聯網金融協會下屬平臺)新披露了兩家通過網貸存管系統測評的銀行名單,分別是西安銀行和重慶富民銀行。至此,網貸銀行存管“白名單”包含的銀行數量更新至30家。

        業內人士指出,“白名單”還會擴容但空間不大,隨著合規自查的不斷推進,行業洗牌將加速。

        “白名單”擴容空間有限

        根據網貸之家研究中心不完全統計,截至10月11日,共有467家正常運營平臺與中國互金協會公布的通過測評的30家銀行完成資金存管系統對接并上線。其中,有383家平臺是與中國互金協會公布的首批通過測評的25家銀行完成資金存管系統對接并上線,84家是與新增的5家銀行完成資金存管系統對接。

        “網貸平臺資金存管的合規上線,對于出借人、借款人以及整個網貸行業都有積極意義和長遠的推動作用。”宜信公司副總裁、支付結算中心總經理劉恬敏向《上海金融報》記者表示,“資金存管的落實,一方面更加突出借款人與出借人在借貸過程中的自愿守信、責任自負、風險自擔;另一方面強調了網貸平臺為借款人和出借人提供的誠信、自愿、公平的信息中介服務。同時,銀行對于客戶資金的監督有利于維護出借人與借款人的合法權益。越來越多的網貸平臺上線銀行存管,為出借人和借款人提供了更加安全、健康的網絡借貸環境。”

        不過,據記者了解,一方面,不少存管銀行申請參加網貸資金存管業務測評,并根據監管要求對存管系統進行整改;另一方面,也有已經開展存管業務的銀行放緩合作步伐,甚至退出網貸存管業務。

        “存管銀行‘白名單’的擴容,有助于降低平臺對銀行存管合規性的焦慮,將精力放在其他合規整改項目上,按時保質完成整改工作。”蘇寧金融研究院互聯網金融研究中心主任薛洪言在接受《上海金融報》記者采訪時表示,“對銀行而言,P2P存管業務的門檻并不高,但銀行的積極性不高,因此存管‘白名單’還會繼續擴容,但具體數量未必有多大增長空間。”

        部分平臺著手更換存管銀行

        網貸之家高級研究員張葉霞在接受《上海金融報》記者采訪時表示,由于銀行作為存管人開展網貸資金存管業務,不對網貸交易行為提供保證或擔保,不承擔借貸違約責任,“因此,如果網貸平臺出現問題,對銀行的影響有限,主要還是平臺風險事件對存管銀行的聲譽有負面影響。”

        “不過,雖然從今年6月底到現在網貸平臺經歷了系統性的風險暴露,也只是個別銀行相比以往收嚴了網貸平臺合作準入門檻。”張葉霞說,“進入‘白名單’的銀行會收到很多網貸平臺的存管業務合作需求,接入銀行系統的網貸平臺,其系統接入費、每年貢獻的年費以及日常交易手續費,能夠為地區性銀行帶來非常可觀的利潤。”

        不過,部分銀行暫時未被納入存管“白名單”,甚至退出網貸資金存管市場,會給此前與之進行資金存管的平臺帶來一定影響。《上海金融報》記者在走訪中了解到,近期部分平臺已開始著手更換存管銀行。

        “存管行收取的費用主要包括系統接入費(一次性)、每年的年費以及日常交易手續費,對于已上線存管的平臺更換存管行來講,主要損失之前已支付的一次性費用或部分年費,但操作難度不大,通常1-2個月內都能完成。”張葉霞表示,“因此,若對接的銀行未能進入‘白名單’,平臺應該先和存管行溝通,確認存管行測評的進度及未進入‘白名單’原因,如果銀行有把握通過,則問題不大。如果不確定性較大,且平臺面臨較嚴格的地方監管要求,可以考慮更換為已進入‘白名單’的銀行。”

        多數平臺對合規有信心

        雖然存管銀行“白名單”備受關注,但在P2P合規檢查中,上線銀行存管僅是必要條件之一。近期,網貸行業的合規檢查工作也在緊鑼密鼓地進行。10月10日,網貸平臺PPmoney召開“合規面對面”平臺合規備案工作第一階段進展報告會。PPmoney萬惠集團董事長陳寶國表示,平臺已按照“108條”清單要求完成自查,并將自查報告提交至屬地金融監管部門,平臺合規備案進程加速。

        9月底,愛錢進宣布,正式向中國互金協會提交內容涉及119條的自查自糾報告,同時還向北京市金融工作局提交內容涉及108條的自查報告及89項補充材料。

        而今年更早時間,點融網負責人公開表示,已率先完成合規自查并向相關部門提交了報告。這是上海首家完成合規自查并提交自查報告的平臺。

        根據網貸之家研究中心近期對30家知名P2P網貸平臺所進行的調研顯示,有66.67%的平臺表示“合規檢查工作正常推進”,“進度較快的平臺”占比為26.67%,對進度無把握或表示進程較慢的平臺均較少。在完成預期上,86.67%的平臺表示,有信心在12月底前完成合規檢查;另有13.33%的平臺表示不確定,原因主要是對后續監管動態把握不準。

        “平臺情況千差萬別,且合規整改需要律所、會計師事務所等第三方機構配合,具體進度有快有慢,分批次推進是更為實際的選擇。”薛洪言表示,對網貸機構而言,既要安撫投資者情緒,也要按進度要求推動整改工作,合規經營、穩健經營,以期順利度過行業調整期。

        張葉霞則表示,9月至10月,大部分平臺處于自查階段,部分自律檢查和行政機構檢查也在進行中,目前還未提交自查報告的平臺應注意當地監管部門的合規檢查時點要求,主動與相關監管方溝通、補充資料,根據反饋進行合規調整等。

        “率先提交報告的平臺不僅有望首批通過合規檢查,也有望成為首批備案的平臺。”某有行業人士向《上海金融報》記者表示,“隨著合規自查的不斷推進,行業洗牌也將加速。”

      責任編輯:李昂
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