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      為有源頭活水來
      中投保三門峽業務團隊服務小微“三農”側記

        七月流火,夏去秋來,但豫西的土地仍然炙熱。《金融時報》記者跟隨中國投融資擔保股份有限公司(以下簡稱“中投保”)三門峽市業務團隊來到扶貧專項貸款擔保業務戶磁鐘鄉賈莊村二組貧困戶鄭紅列的豬舍和羊圈前。這是他們立足服務小微、“三農”的基礎上,在當地政府、銀行的支持下,運用擔保杠桿,開發的扶貧專項貸款擔保業務。

        中投保模式引入三門峽

        三門峽市中小企業擔保有限責任公司(以下簡稱“三門峽擔保”)2014年4月成立,但由于當地缺少融資擔保專業人才,公司成立后一直不能正常開展擔保業務。

        融資擔保是解決小微企業和“三農”融資難、融資貴問題的重要手段,這已是基本共識。但在一些地方,尤其是中西部地區,缺少擔保專業人才、不能有效開展業務的問題還是很突出。

        2016年12月,三門峽市委書記劉南昌在了解三門峽擔保的實際情況后,提出筑巢引鳳,邀請中投保來經營管理,幫助培養專業人才。

        2017年2月,中投保與三門峽擔保正式簽訂合作協議,通過輸出專業隊伍、技術與管理,正式開啟了運用擔保手段改善三門峽地區中小企業融資環境之路。經過不斷的嘗試摸索,在多方領域做出嘗試,終于走出了一條適合自身發展的路子。

        服務小微、“三農”基礎實

        中投保派出3名業務和管理能力強的員工全面接管三門峽擔保業務,將中投保的企業文化、管理理念、經驗和三門峽的市情相結合,探索服務小微企業和“三農”新路子,克服了人員短缺、制度缺失、銀擔合作不暢等問題。

        管理團隊首先從制度入手,梳理公司章程,建立健全各項管理制度和業務流程,制訂公司的組織結構及職責、議事規則,建立健全業務、人事、行政、財務等規章制度,完成人力資源的選擇和錄用,配置合適專業團隊,通過業務實踐、專業培訓等快速提升了業務能力。

        在外部平臺搭建方面,與多家銀行洽談業務合作。利用中投保的品牌優勢,有效開展與銀行的談判,本著“資源共享、風險共擔、利益共惠”原則,建立新型銀擔合作關系,按銀行1擔保9比例共擔風險,并約定不繳納保證金的業務模式,在全省范圍內率先實踐。零保證金的準入模式,使擔保機構原本作為保證金的資金得到有效利用,提高了資金的使用率,發揮資本優勢,更高效地進行資源配置,增加了收益,推進了擔保機構的規范有序發展,提高了擔保機構與銀行的風控能力。還與河南省擔保集團開展再擔保業務的合作,提升抗風險能力。

        探求融資擔保新路徑

        經過短短4個月的籌備,2017年5月,三門峽擔保第一筆融資擔保項目落地。三門峽擔保與湖濱銀行合作,成功地為河南壟潤農業科技股份有限公司(以下簡稱“壟潤農業”)擴大生產規模提供了1200萬元貸款擔保業務。

        據壟潤農業負責人介紹,公司是一家專業從事菌類農產品的種植、收購、出口的企業,產品遠銷日本、德國、美國及其他東南亞國家。經過幾年的發展,公司來到瓶頸期,廠房狹小,設備陳舊,市場又發生變化,按老的規模不再符合出口要求。迫切需要融資來新建廠房,更新設備。在當地政府的支持下,批準征地早已完成,但由于是農業項目風險大、周期長,公司又是小微型農業企業,缺少擔保物,找了幾家銀行,家家都不愿意把錢貸給他們。這時中投保專家來了,經過調查論證后,認為壟潤是真正想干事情,產品的質量、銷路有保障,符合國家出口扶持政策。就讓董事長和其他管理人員以自己的個人信用做保,為公司申請銀行貸款,新廠房得以快速開工,今年還追加了二期擔保貸款。

        目前,占地40畝、近4萬平方的新廠區已經建成,工人正在抓緊進行設備的安裝調試,香菇的烘干、分撿、包裝車間已經開始生產,著裝統一、穿戴整潔的工人正在緊張有序地忙碌著。

        劉濤是中投保派駐三門峽的業務負責人,從事融資擔保工作近20年。這位憨厚的東北漢子介紹說,要是按中投保繼往做項目的標準和要求,三門峽已經承保的項目沒有一個能達標。只有將中投保的文化、經驗、風控能力和三門峽的市情相結合,探索服務小微企業和“三農”新路子,才能不辜負市委、市政府的期望。從個人多年的業務實踐來看,當前的探索還是成功的。

        構建“輸血 造血 養血”的精準扶貧機制

        2018年4月,三門峽市湖濱區人民政府、湖濱農商銀行和三門峽擔保共同簽訂《金融扶貧惠農貸合作方案》,建立“政銀擔聯動,風險分擔、多方參與、合作共贏”的金融助推扶貧機制,主要為建檔的貧困戶和帶貧農業經營主體發放扶貧貸款。

        前面提到的鄭紅列正是建檔立卡貧困戶的一員,他養的豬由于只喂玉米、豆餅等有機飼料,肉質良好,供不應求。但苦于沒有資金,不能擴大養豬規模,于是申請扶貧專項貸款來擴大規模。新豬場建成后,能將現有規模擴大2至3倍,預計每月能有4000元的純收入,解決貧困問題已是指日可待。

        鄭建敏是葡萄種植戶,《金融時報》記者與三門峽擔保調查團隊到來時,老鄭正在葡萄架下忙碌著。老鄭今年已經60歲,是種地能手,前兩年為了脫貧,引種了陽光玫瑰、紅顏等新品種,可是天公不作美,今年降雨量大,導致果園被淹,葡萄大面積減產,種植的5畝葡萄只有正常1畝地左右的收成。《金融時報》記者看到,撕開套袋后,很多的葡萄已經萎縮,老鄭很苦惱,投入那么多,現在減產成這樣,連肥料、農藥等本錢都收不回。這個時候,三門峽擔保和銀行的同志出現在自己葡萄園內,準備提供低息貸款,幫助引種更優質的品種,讓老鄭非常感動,這位樸實的莊稼漢子高興得說不出話來。

        李科是中投保派駐三門峽的風險負責人,據他介紹,扶貧專項貸款擔保與傳統的擔保項目完全不同,扶貧專項貸款擔保單筆額度小,手續簡便,費率優惠,只要符合政策,有好的項目、有強烈的脫貧意愿,不需抵押,我們會快速審核通過。不到4個月的時間,已經為評審通過的16家貧困農戶發放了貸款,另有30多個貧困戶的扶貧項目正在審核中。

        “問渠那得清如許,為有源頭活水來”。中投保三門峽團隊搭建了包括金融扶貧“惠農貸”“員工貸”“蘋果貸”“光伏貸”等多個融資擔保服務平臺,將金融“活水”引入小微企業、農業企業和貧困農戶。通過一年多的探索與實踐,交出了一份合格答卷。

      責任編輯:楊喜亭
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