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      陜西:“一企一策”推動小微金融服務實現三個轉變

        近年來,陜西金融系統按照國家推進小微企業金融服務的部署和要求,不斷加大工作力度,推動金融產品與服務創新,促進小微金融服務政策落地見效,在建立開展小微企業金融服務主辦行、聯系行制度的基礎上,下沉小微政策執行和服務重心,增強政策合力,實行“一企一策、精準支持”,搭建小微企業“金融顧問”政策體系,取得了積極效果。截至今年8月末,陜西全省人民銀行、政府部門、金融機構累計為700多戶小微企業提供了“一企一策”顧問服務,小微企業金融服務實現了“三個轉變”,小微企業獲得感明顯增強。

        轉變一:小微金融服務從外部政策引導轉向內部能力建設

        小微企業是金融服務的載體,其認識金融、運用金融的能力決定了小微企業金融服務的高度和質量。近年來,人行西安分行出臺了一系列推動小微企業金融服務水平提升的政策文件,但在政策宣介、引導過程中發現企業不知曉、不會用的情況比較突出。為破解這一難題,該行指導和推動轄內分支機構發揮立足一線、熟悉情況的優勢,聯合當地工信委、發改委、金融辦等部門,搭建“政、銀、證、企”“四位一體”融資服務平臺,以“一對一”的金融專業服務為主要形式,由銀行業、證券業金融機構與小微企業結對子,向小微企業派駐金融顧問,重點解決銀企、證企信息不對稱問題,推動了金融與實體經濟的良性互動、深度融合,提高了金融服務的針對性和實效性。

        陜西部分地市以提升小微企業金融服務能力為目標,通過成立小微企業金融服務顧問工作領導小組、出臺“一企一策”幫扶制度、建立金融機構聯系企業制度、搭建小微企業幫扶名錄等方式,完善了小微企業金融服務制度體系。安康市要求金融顧問成員與所對應的企業簽訂服務協議,明確雙方的職責以及權利和義務,金融顧問與小微企業均實行動態管理、能進能出,有效提高了金融顧問制度的約束力,目前安康市金融系統已遴選398名業務骨干出任550家民營企業的金融顧問;延安市建立了金融機構聯系企業制度,要求各銀行機構制定具體的聯系企業工作計劃,積極與聯系企業進行對接,宣傳金融服務政策和融資產品服務項目,傳遞金融方面信息。

        安康市白河縣逸酒酒業有限公司是一家以木瓜酒為主營產品的小微企業,對口幫扶的人行安康中支金融顧問多次到企業開展調研,一方面推動企業完善經營管理、強化產品銷售;另一方面協助企業獲得政府部門的政策、資金支持,并推動企業優化股權結構,增強資本實力。同時,加強與銀行機構聯系,積極幫助企業爭取銀行貸款,通過金融顧問的協調,企業貸款總量穩步提升,產品線更加豐富,企業經營效益顯著提高,企業運用金融資源提升經營水平的能力不斷增強。

        轉變二:小微金融服務從面上廣種薄收轉向點上精準幫扶

        小微企業數量眾多,金融需求各有側重,金融機構支持小微企業更多從批量化營銷、標準化產品入手,提高服務質量和效率,但批量化的服務往往無法滿足小微企業“短、小、頻、急”的信貸需求。在此背景下,依托金融顧問以及“一企一策”的制度安排,陜西小微金融服務從面上的廣種薄收向點上的精準幫扶轉變。

        2018年以來,陜西銅川市由當地金融辦、人民銀行、銀監局牽頭,各金融機構、市級政府部門及各縣區政府參與,開展了融資困難企業幫扶及“一企一策”行動,進一步優化小微企業融資環境。目前,該市已對全市137家小微企業進行了入戶調研,并針對其中78家企業制定了幫扶方案。漢中市通過推行定點捆綁、定期跟蹤、適時指導、全程服務的方式,協助企業制定貸款方案,積極推廣符合小微企業需求特點的多元化、專業化信貸產品,重點解決金融機構與小微企業之間信息不對稱、貸款難和難貸款并存的問題,幫助小微企業健康發展。

        漢中市勉縣恒旭頁巖空心磚廠是一家從事頁巖磚、空心磚加工制造以及銷售的小微企業。人行勉縣支行在全縣建立了金融顧問制度,并選擇郵儲銀行勉縣支行與該企業進行結對幫扶。郵儲銀行勉縣支行了解到該企業由于修繕經營場地、購買原材料以及日常資金流轉等急需貸款支持,但不知如何獲得貸款。金融顧問通過現場調研,結合企業生產實際,建議該企業法人將其名下商用房作為抵押物,在最短時間內幫助企業獲得了200萬元貸款用于其生產經營。企業獲得貸款支持后運營更加順暢,在助推地方節能環保事業的同時也為實體經濟發展貢獻了力量。

        轉變三:小微金融服務從單線融資扶持轉向閉環流程服務

        在小微企業經營所需的金融服務中,金融系統以往更多關注其融資的可得性,以協助小微企業獲得貸款作為主要目標,但小微企業在融資過程中,融資擔保、續貸轉貸等金融體系以外的障礙往往成為企業融資的“攔路虎”。針對這一狀況,陜西建立的金融顧問制度堅持問題導向,在關注小微企業融資可得性之外,一方面通過優化內部流程,提高辦貸效率;另一方面通過推進建立融資擔保體系緩解企業續貸轉貸難題,進一步優化小微企業金融服務,推進融資流程實現閉環運轉。安康市金融機構在開展金融顧問工作過程中,根據各企業資金需求特點,主動優化信貸、審批、風險控制等環節,加快服務流程再造,簡化了手續,提高了效率,同時降低了企業融資成本。銅川市金融機構在當地人民銀行、銀監部門的牽頭組織下,會同政府部門一起專項研究幫扶企業在經營、融資中存在的問題,針對企業具體融資訴求,制定幫扶方案,細化幫扶舉措,切實幫助企業解決困難。

        2018年5月,安康市聚力砼業有限責任公司400萬元流動資金貸款即將到期,安康市農商銀行金融顧問了解到該企業由于生產線升級改造及應收賬款未及時收回造成資金困難情況后,啟用了信貸審批綠色通道,為該企業辦理了“續貸寶”,通過“限時辦結”,在不到一周時間內辦結了該筆續貸業務,解了企業燃眉之急,避免了企業借“過橋資金”償還貸款,降低了企業融資成本。

        銅川市家瑞木門因遷廠至工業園區,已完成訂單貨款尚未全部收回,貸款本金償還困難。銅川市在“一企一策”幫扶過程中,按照市場化原則,在企業滿足金融機構續貸條件之前,充分發揮轉貸基金的周轉作用,向企業提供400萬元的周轉資金,幫助企業先行償還銀行貸款,維護銀企之間良好的合作關系,幫助企業渡過難關。同時,在總結案例企業成功幫扶經驗的基礎上,為其余20家面臨相同問題的企業提供了經驗借鑒,形成了幫扶模板,實現了“幫助一個、扶持一批”的效果。

        在結束采訪時,人行西安分行相關人士告訴《金融時報》記者:“下一步,人行西安分行將在總結各地開展小微金融服務‘一企一策’經驗的基礎上,在全省推廣開展此項工作,進一步提升小微企業金融服務質量,助力小微企業更好發展。”

      責任編輯:楊喜亭
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