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      陕西:“一企一策”推动小微金融服务实现三个转变

        近年来,陕西金融系统按照国家推进小微企业金融服务的部署和要求,不断加大工作力度,推动金融产品与服务创新,促进小微金融服务政策落地见效,在建立开展小微企业金融服务主办?#23567;?#32852;系行制度的基础上,下沉小微政策执行和服务重心,增?#31354;?#31574;合力,实?#23567;?#19968;企一策、精准支持?#20445;?#25645;建小微企业“金融?#23435;省?#25919;策体系,取得了积极效果。截至今年8月末,陕西全省人民银?#23567;?#25919;府部门、金融机构累计为700多户小微企业提供了“一企一策”?#23435;?#26381;务,小微企业金融服务实现了“三个转变?#20445;?#23567;微企业获得感明显增强。

        转变一:小微金融服务从外部政策引导转向内部能力建设

        小微企业是金融服务的载体,其认识金融、运用金融的能力决定了小微企业金融服务的高度和质量。近年来,人行西安?#20013;?#20986;台了一系列推动小微企业金融服务水平提升的政策文件,但在政策宣介、引导过程中发现企业不知晓、不会用的情况比较突出。为?#24179;?#36825;一难题,该行指导和推动辖内分支机构发挥立足一线、熟悉情况的优势,联?#31995;?#22320;工信委、发改委、金融办等部门,搭建“政、银、证、企?#34180;?#22235;位一体”融资服务平台,以“一对一”的金融专业服务为主要?#38382;劍?#30001;银行业、证券业金融机构与小微企业结对子,向小微企业派驻金融?#23435;剩?#37325;点解决银企、证企信息不对称问题,推动了金融与实体经济的良性互动、深度融合,提高了金融服务的针对性和实效性。

        陕西部分地市以提升小微企业金融服务能力为目标,通过成立小微企业金融服务?#23435;?#24037;作领导小组、出台“一企一策”帮扶制度、建立金融机构联系企业制度、搭建小微企业帮扶名录等方式,完善了小微企业金融服务制度体系。?#37096;?#24066;要求金融?#23435;?#25104;员与所对应的企业签订服务协议,明确双方的职责以及权利和义务,金融?#23435;?#19982;小微企业均实行动态管理、能进能出,有效提高了金融?#23435;?#21046;度的约束力,目前?#37096;?#24066;金融系统已遴选398名业务骨干出任550家民营企业的金融?#23435;剩?#24310;安市建立了金融机构联系企业制度,要求各银行机构制定具体的联系企业工作计划,积极与联系企业进行对接,宣传金融服务政策和融资产品服务项目,传递金融方面信息。

        ?#37096;?#24066;白河县逸酒酒业有限公司是一家以木瓜酒为主营产品的小微企业,对口帮扶的人行?#37096;?#20013;支金融?#23435;?#22810;次到企业开展调研,一方面推动企业完善经营管理、强化产品销售;另一方面协助企业获得政府部门的政策、资金支持,并推动企业优化股权结构,增强?#26102;?#23454;力。同时,加强与银行机构联系,积极帮助企业争取银行贷款,通过金融?#23435;?#30340;协调,企业贷款总量稳步提升,产品线更加丰富,企业经营效益显著提高,企业运用金融资源提升经营水平的能力不断增强。

        转变二:小微金融服务从面上广种薄收转向点上精准帮扶

        小微企业数量众多,金融需求各有侧重,金融机构支持小微企业更多从批量化营销、标准化产品入手,提高服务质量和效率,但批量化的服务往往无法满足小微企业“短、小、频、?#34180;?#30340;信贷需求。在此背景下,依托金融?#23435;?#20197;及“一企一策”的制度安排,陕西小微金融服务从面?#31995;?#24191;种薄收向点?#31995;?#31934;准帮扶转变。

        2018年以来,陕西铜川市由当地金融办、人民银?#23567;?#38134;监局牵头,各金融机构、市级政府部门及各县区政府参与,开展了融资困难企业帮扶及“一企一策”行动,进一步优化小微企业融资环境。目前,该市?#35759;?#20840;市137家小微企业进行了入户调研,并针对其中78家企业制定了帮扶方案。汉中市通过推行定点捆绑、定期跟踪、适时指导、全程服务的方式,协助企业制定贷款方案,积极推广符合小微企业需求特点的多元化、专业化信贷产品,重点解决金融机构与小微企业之间信息不对称、贷款难和难贷款并存的问题,帮助小微企业健康发展。

        汉中市勉县恒旭页岩空心砖厂是一家从事页岩砖、空心砖加工制造以及销售的小微企业。人行勉县支行在全县建立了金融?#23435;?#21046;度,并选择邮储银行勉县支行与该企业进行结?#22253;?#25206;。邮储银行勉县支行了解到该企业由于修缮经营场地、购买原材料以及日常资金流转等急需贷款支持,但不知如何获得贷款。金融?#23435;?#36890;过现场调研,结合企业生产实际,建议该企业法人将其名下商用房作为抵?#20309;錚?#22312;最短时间内帮助企业获得了200万元贷款用于其生产经营。企业获得贷款支持后运营更加顺畅,在助推地方节能环保事业的同时也为实体经济发展贡献了力量。

        转变三:小微金融服务从单线融资扶持转向闭环流程服务

        在小微企业经营所需的金融服务中,金融系统以往更多关注其融资的可得性,以协助小微企业获得贷款作为主要目标,但小微企业在融资过程中,融?#23454;?#20445;、续贷转贷等金融体系以外的障碍往往成为企业融资的“拦路虎?#34180;?#38024;对这一状况,陕西建立的金融?#23435;?#21046;度坚持问题导向,在关注小微企业融资可得性之外,一方面通过优化内部流程,提高办贷效率;另一方面通过推进建立融?#23454;?#20445;体系缓解企业续贷转贷难题,进一步优化小微企业金融服务,推进融资流程实现闭环运转。?#37096;?#24066;金融机构在开展金融?#23435;?#24037;作过程中,根据各企业资金需求特点,主动优化信贷、审批、风险控制等?#26041;冢?#21152;快服务流程再造,简化了?#20013;?#25552;高了效率,同时降低了企业融资成本。铜川市金融机构在当地人民银?#23567;?#38134;监部门的牵头组织下,会同政府部门一起专项研究帮扶企业在经营、融资中存在的问题,针对企业具体融资诉求,制定帮扶方案,细化帮扶举措,切实帮助企业解决困难。

        2018年5月,?#37096;?#24066;聚力砼业有限责任公司400万元流动资金贷款即将到期,?#37096;凳信?#21830;银行金融?#23435;?#20102;解到该企业由于生产线升级改造及应?#29031;?#27454;未及时收回造成资金困难情况后,启用了信贷审批绿色通道,为该企业办理了“续贷宝?#20445;?#36890;过“限时办结?#20445;?#22312;不到一周时间内办结了该?#24066;?#36151;业务,解了企业?#27982;?#20043;急,避免了企业借“过桥资金?#32972;?#36824;贷款,降低了企业融资成本。

        铜川市家瑞木门因迁厂至工业园区,已完成订单货款?#24418;?#20840;部收回,贷款本金偿还困难。铜川市在“一企一策”帮扶过程中,按照市场化原则,在企业满足金融机构续贷条件之前,充分发挥转贷基金的周转作用,向企业提供400万元的周转资金,帮助企业先行偿还银行贷款,维护银企之间良好的合作关系,帮助企业渡过难关。同时,在总结案例企业成功帮扶经验的基础上,为其余20家面临相同问题的企业提供了经验借鉴,形成了帮扶模板,实现了“帮助一个、扶持一批”的效果。

        在结束采访时,人行西安?#20013;?#30456;关人士告诉《金融时报》记者:“下一步,人行西安?#20013;?#23558;在总结各地开展小微金融服务‘一企一策’经验的基础上,在全省推广开展此项工作,进一步提升小微企业金融服务质量,助力小微企业更好发展。”

      责任编辑:杨喜亭
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