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      融資租賃CURRENT AFFAIRS
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      筑牢融資租賃行業風險“藩籬”

        今年以來,隨著金融監管政策的趨嚴,國內外經濟金融形勢的復雜多變,融資租賃公司面臨的外部環境機遇與挑戰并存,相關風險隱患也逐步顯現出來。

        如近期一些地方違規舉債引發的債務風險,某些醫療租賃項目的“爆雷”,都給相關租賃企業帶來了一定的利益損失。

        無論是考量行業大環境,還是租賃公司自身發展,風險管控問題都不容忽視。如何進一步加強風險防范和化解,保障租賃業務安全經營,推動租賃行業穩健、高質量發展,已成為擺在融資租賃公司面前的關鍵課題。

        風控是租賃企業核心競爭力

        風險管理是租賃公司經營的核心競爭力,既是業務策略的基本,也是項目拓展的條件,直接決定了公司的業績策略和差異化定位。

        中國外商投資企業協會租賃業工作委員會會長楊鋼坦言,過去10年來,租賃行業資產規模快速擴大,但需正視的是,在追求快速發展的同時,問題與挑戰也如影隨形。比如,一些租賃公司的風險累積已達到臨界點,既有潛在的壞賬損失和債權違約風險,更包括融資租賃企業在爆發式增長后難以突破的管理瓶頸。

        中國康富國際租賃副總裁黃煒提到,租賃公司本身就是經營風險的機構,任何一家租賃公司在初創和轉型發展階段,都是風險高發期,需繃緊風險控制這根弦。在初創階段,租賃公司需要重點做好風險戰略研究和頂層設計,從而為后期發展奠定基礎,而隨著經營時間的增長,也越來越能感受到風險管理的不容易。

        但在租賃公司進行風險管控的具體實踐上,楊鋼直言,目前行業“跟風現象”突出。不乏有一些風險識別能力較弱或經驗較少的企業,更多地采取了跟隨“行業標桿企業”的策略,而疏于對自身能力的建設,此種“風險外包”策略不利于整個行業的健康發展。

        對此,有業內人士建議,租賃公司風險管理不能僅頭疼醫頭、腳痛醫腳,要充分認識風險形成的深層次機制和原因,夯實戰略基礎,對自身的市場定位、功能定位、價值定位和客戶定位進行深入研究,做好資產配置和資金的流動性風險管理,如此,才能有針對性地建立風險防控體系。

        加強內部風控以應對監管新形勢

        可以看到,融資租賃行業風險的質變進一步促使租賃企業加快轉型。而隨著金融監管政策的逐步強化,防范金融風險擺在了更加重要的位置。著力引導租賃公司積極發揮特色功能,在夯實風控建設的基礎上不斷提升服務實體經濟質效,已成為租賃公司應對新監管形勢的必然之舉。

        今年以來,融資租賃行業統一監管正式落地,這將對整個行業產生何種影響備受關注。融資租賃三十人論壇(天津)研究院院長高克勤在中國融資租賃(西湖)論壇特約研究員北京座談會上表示,監管的影響主要是推動租賃公司經營模式的轉型升級、規范合規。租賃公司如何應對行業監管變化,最根本的是要按照經營企業的要求進行調整,尤其要解決好股東及資本實收、風險化解、合規自糾這三個問題。

        在轉監管的過渡時期和未來后監管時代,楊鋼表示,租賃公司要采取高效的風險管控措施,做到面向清晰定義的目標市場,通過穩定的業務渠道來贏得客戶,可以有效地定義租賃企業的風險范圍。

        還有資深租賃從業人士對《金融時報》記者表示,面對監管的變化,租賃公司需“練好內功”,在具體展業過程中,妥善處理好創新和風險防控之間的關系,滿足可能的重要監管指標要求,實現平穩的轉監管過渡。

        上述人士進一步解釋,風險防控和業務創新應協同并進。如果風險看成是零容忍的話,創新很難做到;但如果在風險上一旦放開,創新也很難持續走下去。因此,在推進業務創新進展中,要快速尋找到在新領域中風險收斂的方法,進而對不同領域的不同客群、場景采取不同的風險防范措施,并不斷調整。

        另外,在風控手段革新方面,也可加大應用大數據、人工智能等新技術,基于數據分析和深度機器學習來識別評估客戶風險,篩選出潛在風險客戶,并判斷出承租人對不同風險的偏好和態度,從而筑牢內部風控“防火墻”。

        回歸服務實體經濟本源

        過往的實踐已證明,堅守好風險防控的底線,融資租賃公司最本質的做法是始終重視租賃物本身,落實支持服務實體經濟的發展要求。

        除了在具體業務上選擇不同的風險防控方式之外,有業內人士告訴《金融時報》記者,對于租賃公司而言,對宏觀經濟形勢判斷和進入行業的選擇時,就需要考慮到風險的重點防控。比如,不會去選擇一些去杠桿的領域,也不會進入高負債經營的行業。租賃公司通過研究宏觀經濟發展、國家產業結構調整的政策導向、市場趨勢以及同業競爭格局,進而對“做什么,為什么做”作出正確的判斷和取舍。

        因此,深刻考慮如何做真正的租賃,仍然是租賃公司謀求可持續發展不變的主題。租賃公司在進入市場時,要看選擇的租賃細分行業是否滿足回歸服務實體企業的需求。要有針對性地去考量租賃物的特點,如其相應的二手市場、相關法律法規是否健全,做出行業特色,做到專業化。

        就租賃公司目前的實踐來看,如選擇服務中小微企業和堅持開展以設備為基礎的融資租賃業務,恰是回歸租賃本源、服務實體經濟的有力落腳點。今年以來,有越來越多的租賃公司開始瞄準中小微企業市場,為廣大“求資若渴”的中小企業提供機械設備租賃服務。行業內如平安租賃,在機床設備領域持續深耕,以“小企業+小設備”的業務模式為中小企業提供融資租賃解決方案。截至今年8月,平安租賃小微金融業務已為全國29個省市11000多家中小企業提供了上百億元的資金支持。

      責任編輯:楊喜亭
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