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      財務公司 / 正文

      靈活配置資源 創新信貸模式

      財務公司綠色金融發展駛入“快軌”

        在我國經濟由高速增長向高質量發展轉型的過程中,保持經濟發展的健康、可持續至關重要。如今,在綠色、協調、創新、開放、共享五大發展理念的高度指引之下,綠色經濟時代已然開啟。

        作為“撬動”綠色經濟向前發展的重要一環,大力發展綠色金融可以有效帶動生態經濟效益溢出,從而形成良性且可循環的綠色發展之路。

        背靠能源、環保、節能等產業大型企業集團,財務公司的綠色金融之路已走上快速發展軌道,在綠色信貸、綠色保險、綠色基金、綠色金融債等業務領域均有所涉及。

        綠色信貸量質齊升

        2016年8月31日,中國人民銀行、財政部、證監會等七部委出臺的《關于構建綠色金融體系的指導意見》中明確提出“大力發展綠色信貸”,構建支持綠色信貸的政策體系,支持和引導銀行等金融機構建立符合綠色企業和項目特點的信貸管理制度。兩年間,在持續完善的綠色信貸體系推動下,財務公司充分運用自己的金融優勢,為環保和清潔能源產業解決資金使用困難,使資金向節能、環保、低碳產業和項目傾斜。特別是在《綠色信貸指引》出臺后,財務公司的綠色信貸投放力度進一步加強,實現了數量與質量的雙重提升。

        中國財務公司協會發布的《2016—2017中國企業集團財務公司行業社會責任報告》顯示,2016年至2017年,財務公司累計支持節能環保貸款金額達到了1539.48億元。其中,2017年,全行業支持環保產業項目、節能減排項目分別為309個和222個,項目金額分別達到621.66億元與362.87億元,較2016年同期分別增長112.45%和38.32%。

        從單個財務公司綠色信貸項目的投放情況來看,據《金融時報》記者了解,粵電財務公司對廣東粵電茂名露天礦光伏發電項目及廣東粵電陽江鹽場雙魚鹽光互補項目累計發放貸款達16600萬元。中國石化財務有限責任公司對雄縣地熱能源項目提供了3億元的長期低息項目貸款。

        整體而言,財務公司的綠色信貸業務大致分為兩大類,一類是基于節能減排、新能源等戰略性新興產業的信貸業務;另一類是聚焦于綠色交通、工業節能節水、可再生能源等節能環保項目的信貸業務。可以說,綠色信貸的投放領域大到綠色城市建設,小到發電機組低排放改造,滿足了企業成員單位多層次、多元化的融資需求。

        降本增效助力“綠色”轉型

        在全球范圍內,向低碳經濟轉型是經濟發展的主要趨勢,推動綠色發展已勢在必行。在上海浦東發展集團財務公司看來,財務公司對集團、對實體經濟而言是不可或缺的,如果財務公司能夠在現有的金融體系基礎上,主動構建或補充綠色金融,將會直接推動企業集團的產業轉型,甚至會帶動更多的上下游產業和社會資本涌入綠色產業的發展建設之中。

        事實上,因綠色金融在國內整體仍處于起步發展階段,財務公司開展相關業務也沒有可借鑒的成熟經驗,只能邊學習、邊摸索,邊創新、邊實踐,從集團實際需求著手,通過靈活配置資源,創新信貸模式來更好地提升在“綠色”項目中的資金使用效率,規范資金使用渠道,降低企業融資成本,扶持與拓展朝陽產業,助推企業加快“綠色升級”。

        具體到業務上,如申能財務公司創新推出了綠色消費金融產品“綠能分期付”,通過切入購買燃氣具和采暖商品這一消費場景,提供“0首付、0利息、0手續費”的個人消費分期服務,并提供與分期金額掛鉤的燃氣費補貼,支持清潔能源的使用。再如,宇通財務公司推出的“讓利貸”消費信貸產品,針對新能源汽車提供低息貸款,支持新能源汽車的銷售。

        財務公司推行綠色金融并非一蹴而就,無論是發行綠色金融債券、證券化產品,或是為集團組建綠色產業PPP基金等,都需要進行較長時間的前期調研、協調工作,直至業務落地。因此,完善的外部發展環境對于相關業務的開展也有著重要的支撐作用。

        完善政策支持體系

        服務實體經濟是財務公司立足的根基。對于財務公司而言,推進綠色金融既有利于將社會資本和產業資本有序引入實體經濟建設當中,又有助于促進環境保護,推動生態文明建設。以綠色金融的方式支持企業采用節能減排的新設備、新技術,促進傳統產業改造升級,催生新興戰略產業,支持低碳經濟發展,將為實體經濟的發展提供新的增長動力。

        事實上,隨著企業集團在清潔能源、節能改造、綠色交通、天然氣發電等多個領域開展的綠色項目逐漸增多,財務公司在發展綠色金融,特別是開展綠色信貸業務的過程中,也面臨著諸如信息溝通機制缺位、產品創新缺乏制度與政策支持等問題。

        有財務公司人士直言,從綠色金融的推行現狀來看,政策的支持力度仍然傾向于銀行等少數金融機構,對財務公司的扶持政策相對欠缺。針對財務公司這一金融細分行業,有必要制定差異性的綠色金融準入制度,重視項目的綠色認證,相應放寬發行主體的資質審核情況,以加強財務公司的參與程度。

        中國建材集團財務有限公司信貸部副總經理傅安泰也表示,在完善綠色信貸的運行機制中,要建立綠色信貸信息共享機制,創新綠色信貸產品與服務;在完善綠色信貸發展政策中,財務公司的綠色信貸推動需要地方政府配合以及不斷完善綠色信貸法律制度,滿足實體經濟發展的需求。另外,財務公司應將“綠色信貸”和“綠色聲譽”融入自身的綠色金融文化中,同時,還要加強對財務公司的綠色信貸激勵,讓創新產品引領綠色金融的發展。

      責任編輯:韓勝杰
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