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      金融時報社、中國互聯網金融創新研究院發布白皮書
      展望互聯網財富管理行業發展最新趨勢

        本報訊 記者胡萍報道 8月8日,2017互聯網財富管理(行業)白皮書暨中國互聯網財富管理行業發展展望(以下簡稱“白皮書”)正式發布。白皮書由金融時報社、中國互聯網金融創新研究院聯合普益標準、數聯銘品等多家機構共同完成。   

        白皮書項目組通過運用互聯網行為大數據、問卷調查、案頭研究以及行業專家評價等方式,從國內數千家廣義互聯網財富管理機構中評選出100強機構榜單,并通過對這些代表中國互聯網財富管理機構發展前沿面的100強機構的分析,刻畫中國互聯網財富管理行業發展最新趨勢和特點。

        白皮書共分三部分,包括中國互聯網財富管理行業發展環境分析、中國互聯網財富管理行業前沿面機構畫像以及中國互聯網財富管理行業發展總結與展望。

        第一部分行業發展環境分析有宏觀和微觀兩個層面,宏觀層面即宏觀外部環境,微觀層面即行業內部環境。對于互聯網財富管理行業來說,行業宏觀外部環境指行業所面臨的不受行業自身控制的大環境,通常有政治環境、經濟環境、社會環境、科技環境等。而行業內部環境主要分析我國現階段金融市場環境。該章節根據各監管部門出臺的對于資產管理、財富管理領域相關監管政策文件,按照銀行類理財產品和非銀行類理財產品監管政策分類將重要文件和重要指示進行了梳理,并介紹了國外對于互聯網財富管理行業的監管政策,以期取長補短,對我國互聯網財富管理行業監管起到一定借鑒作用。

        第二部分通過對中國互聯網財富管理機構發展前沿面的100強機構的分析,將互聯網財富管理領域前沿面主要參與者分為四類。第一類是互聯網大型電商,這些企業在互聯網電商方面具有巨大的用戶數和流量優勢。第二類主要參與者是傳統金融機構(如銀行、證券、保險等)O2O模式轉型和探索。第三類主要參與者是業務升級和轉型的互聯網金融平臺。此類機構從提供單一資產的理財服務逐漸成為提供多元化的綜合財富管理服務平臺。第四類主要參與者為非金融實業企業所新設立的互聯網財富管理平臺,此類機構特點是有巨大的線下客戶群體及優質客戶數據資源、豐富的應用場景、充足的資產端供給和供應鏈融資需求。從100家互聯網財富管理前沿面平臺的產品豐富度來看,大多數平臺未能達到滿足真正意義上“一站式財富管理”需求的產品類型和服務的要求。公募基金產品、現金管理類產品(如各種T+0“寶”類理財產品)、保險產品為這些管理平臺提供的相對最多的3種財富管理產品類型。

        在案例介紹中,作為互聯網財富管理行業的標桿,平安集團旗下的高端私人財富管理平臺平安財富寶有以下幾方面特點值得同行機構借鑒:清晰的客群定位,平臺以服務高凈值人群、富裕大眾和青年才俊三類客群為目標,打造線上高端財富管理平臺,定位清晰;差異化的產品發展方向,平臺摒棄了互金平臺慣用的理財產品超市模式,走向了資產配置和財富管理方向;創新的財富管理服務模式,平安財富寶打造了國內創新的“線上+線下+遠程”的新財富管理服務模式;先進的風控技術保障,平臺通過多種創新技術有效識別、控制風險,全方位保障客戶的資金安全及信息安全;獨特的客戶服務體驗,平安財富寶圍繞提供“千人千面”的財富管理體驗和服務,滿足客戶多樣化、個性化的需求。據了解,在“2016互聯網財富管理榜單”評選中,平安財富寶名列前茅。截至2017年6月底,注冊用戶已近750萬人,通過平臺達成交易的人均資產達41萬元。

        第三部分為中國互聯網財富管理行業未來發展展望。白皮書共歸納出六大特點:行業監管體系將進一步明晰和完善;市場規模將持續增長;行業結構將呈現“百花齊放”的局面;相關金融牌照的爭奪將進一步白熱化;金融科技技術或將成為各平臺的核心競爭力;金融科技公司與傳統金融機構合作衍生的“O2O”協同發展模式或將成為行業未來最主要的發展模式。

        白皮書認為,我國互聯網財富管理行業正面臨著良好的發展前景和歷史機遇。同時,也希望行業監管體系能更加明晰和完善,在市場的準入、運營監管、投資者權益保護、行業統計等方面不斷規范和成熟,從而為行業的高速發展夯實政策基礎;更完善的監管措施也有利于實現行業正常的優勝劣汰和可持續發展,從而推動我國互聯網財富管理行業更好更快發展。

        另據介紹,今年4月,金融時報社、中國互聯網金融創新研究院聯合發布“2016互聯網財富管理榜”,共有100家機構入圍該榜單,涵蓋了銀行、證券、保險、基金等積極運營互聯網平臺、提供財富管理服務的傳統財富管理機構,也包括新興互聯網財富管理機構。

      責任編輯:liang
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