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      深化小微金融服務 多方發力解難紓困

        一直以來,在實體經濟中扮演重要角色的小微企業,在促進區域經濟發展、增加就業崗位、提供配套生產服務、推動社會穩定等方面具有不可替代的作用,其發展也受到了從政府部門到金融機構、科技企業的廣泛關注。

        小微企業的健康發展與社會民生、實體經濟息息相關。正如業內人士所言,中小微企業就像是社會經濟中的毛細血管。他們是否活躍,是否健康,其實就是社會經濟,尤其是區域經濟狀況的重要表征。

        為了解決小微企業長期突出存在的各類問題,監管部門持續加大政策扶持力度,引導金融“活水”更好地灌溉小微,服務實體經濟。

        精準施策 緩解小微企業融資困境

        拓寬小微企業融資渠道,降低其融資成本已經成為當前從中央到地方的重要工作之一。2017年以來,多項金融類政策,包括《中國銀監會辦公廳關于2018年推動銀行業小微企業金融服務高質量發展的通知》《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》《關于進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》等等密集出臺,以幫助小微企業獲得優質、低息且可持續的信貸支持,推動普惠金融健康發展。

        針對小微企業“融資難、融資貴”問題,在今年6月20日的國務院常務會議上,國務院總理李克強也特別提出四大部署,即確定增加支持小微企業和“三農”再貸款、再貼現額度,下調支小再貸款利率;將符合條件的小微企業和個體工商戶貸款利息收入免征增值稅單戶授信額度上限;禁止金融機構向小微企業貸款收取承諾費、資金管理費,減少融資附加費,用以及支持銀行開拓小微企業市場,運用定向降準等貨幣政策工具,增強小微信貸供給能力,加快已簽約債轉股項目落地。

        不僅如此,小微企業的融資困境正受到政府越來越多的關注。今年8月,李克強在國務院常務會議中再次強調,要求鼓勵金融機構增加小微企業貸款,降低融資成本;支持發行小微企業貸款資產支持證券等等。

        圍繞降低小微企業貸款的資金成本,中國銀保監會副主席王兆星也在今年的國務院政策例行吹風會上重申,要盡可能限制和取消其他各種收費,除了貸款利率水平要根據風險定價,以覆蓋資金成本外,要最大程度減少和取消所有貸款利率以外的各種收費。

        多向發力 探索可行的發展路徑

        官方數據顯示,截至2017年年末,全國小微企業法人約2800萬戶,個體工商戶超過6500萬戶,合計占全部市場主體的比重超過90%。

        小微企業的突出特點就是數量眾多、分布廣泛、體量較小且敏感脆弱。中國人民銀行行長易綱曾在今年6月29日舉行的全國深化小微企業金融服務電視電話會議上指出,小微企業是經濟新動能培育的重要源泉,在推動經濟增長、促進就業增加、激發創新活力等方面發揮著重要作用;整體提升小微企業的金融服務能力,關鍵是增強服務滲透能力,下沉服務重心,真正往“小”上轉。

        小微企業的發展除了依靠政策外,還要依托多層次、多角度、全方位的制度突破,特別是在金融機構的發展建設中,要把服務小微企業放在更為重要的位置,找準服務對象,做到服務重心下沉,保障金融資源能夠源源不斷的切實流向小微領域。

        縱觀近幾年金融機構的發展,各地大中型商業銀行紛紛成立了普惠金融事業部,完善普惠金融服務體系,專門發展小微金融業務。另外,小額貸款公司、金融科技企業、融資租賃公司等充分發揮自身優勢,通過多種渠道為小微企業“輸血”。如京東金融在以服務小微企業為核心的供應鏈金融服務中,探索“金融+科技+產業”的服務模式,陸續推出了京保貝、京小貸、物流金融、企業金采、企業金庫、京東快銀、京東e享、動產融資、訂單融資等涵蓋了全供應鏈的資金信貸服務產品,以組合拳的形式盤活企業供應鏈條上的各個環節。

        大膽創新  數字能力夯實風控基石

        眾所周知,小微企業受外界產業環境與宏觀經濟波動影響較大,抗風險能力也相對較弱,如何有效開展小微企業金融服務一直是一個世界性難題。特別是在為小微企業提供金融服務的過程中,如何識別、防控風險成為了需要攻克的重要一環。

        在京東金融看來,資金方與小微企業之間存在著“鴻溝”。小微企業有很多隱形資產,如良好的商業信譽、合作伙伴關系、經營狀況等等,這些隱形資產若無法變得可觸、可得,讓包括銀行等金融機構在內的資金方了解和掌握,盡管金融機構有幫助小微的意愿,為了控制風險,仍然無法全方位的放手。

        如今,數字能力已被引入到小微金融的風控環節,以幫助機構控制風險。

      責任編輯:楊喜亭
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