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      防治自然災害需健全巨災保險市場體系

        10月10日,習近平總書記主持召開中央財經委員會第三次會議。會議強調,要建立高效科學的自然災害防治體系,提高全社會自然災害防治能力,為保護人民群眾生命財產安全和國家安全提供有力保障。

        我國幅員遼闊、地形地貌復雜、人口眾多,是世界上受自然災害影響最嚴重的國家之一,因災致貧現象時有發生。盡管我國高度重視對自然災害的防治工作,但總體防治能力仍處于較低水平。專家普遍建議,應當發揮保險風險分散和經濟補償的功能,健全完善巨災保險市場體系,以提升自然災害防治能力。

        自1998年頒布《防震減災法》鼓勵單位和個人參加巨災保險以來,我國巨災保險市場已發展數十年。隨著人民生活水平逐漸提高,對于防治自然災害的意識也在加強。近年來,我國巨災保險發展步伐明顯加快,開展多年的農業巨災保險進一步完善,中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體成立,深圳、寧波等城市也積極開展巨災保險試點,這些都意味著我國巨災保險在自然災害風險管理中的地位和作用不斷提升。

        盡管有國家政策的鼓勵,但我國巨災保險的發展創新仍滿足不了自然災害防治的需求。一方面,這與保費率和賠償額有限有關,因為自然災害一旦發生,損失較為慘重。投保人連續數年上交保費,賠償額如果不足以彌補損失,那么就無法調動投保人的積極性。另一方面,部分災害多發地區人們的巨災保險意識依然欠缺,存在僥幸心理,而在災害發生后則過度依賴政府補償。

        對此,首都經濟貿易大學教授庹國柱對《金融時報》記者表示,雖然我國目前還無法在短時間內通過立法來推行地震、洪水、臺風保險等,但已有的財產保險包含臺風、洪水等保險責任,如果能夠推廣家庭財產保險、企業財產保險,同樣能夠提升自然災害防治能力,這也是發展巨災保險的重要途徑之一。

        應急管理部、國家減災委辦公室發布的數據顯示,僅今年8月份,我國各類自然災害共造成全國3839.2萬人次受災,農作物受災面積4866.4千公頃,直接經濟損失達627.4億元。

        如此巨額的經濟損失也凸顯出巨災保險的重要性。今年臺風“山竹”“溫比亞”過境后,保險公司的積極響應和行動,一方面體現出保險在分散和補償自然災害造成的損失方面的重要作用;另一方面,其高效的查勘、定損效率以及組織農業專家深入災區指導農戶開展自救,也為災區恢復生產和降低損失提供了有力保障和支持。

        對比發達國家巨災保險的發展程度,我國仍處于較為低級的階段。庹國柱認為,應當借鑒國外巨災保險市場發展經驗,以法律的形式明確巨災保險運作模式、保障范圍、風險控制等。同時,通過公共財政補助和商業保險“雙結合”的方式,逐步引導群眾提升巨災保險投保意識。

        另外,目前,我國巨災保險試點地區的巨災保險資金多來源于財政資金,渠道較為單一,應當逐步引導社會資金積極參與巨災保險,健全自然災害的損失和風險分擔機制。

        在充實巨災保險資金來源的基礎上,有不少保險機構和地區試圖通過再保險或相互保險機制進行設計,以實現巨災風險的分散和轉移。

        8月份,中再巨災風險管理股份有限公司在重慶開業,這是我國首家專注巨災風險管理的金融科技公司。事實上,在很多保險公司看來,雖然巨災保險業務風險大,但是通過再保險機制,可以提升巨災風險管理技術水平,這也是建立健全我國巨災風險管理體系新的課題和重要方向。

        加強自然災害防治關系國計民生,巨災保險作為巨災風險管理的重要手段應當發揮重要作用。長期以來,我國頻發的自然災害時刻提醒人們,需加強風險防控和保險意識。加快巨災保險發展步伐,從政府層面來說,應加強巨災保險的宣傳推廣工作,增強群眾風險保障意識,同時加快制定相關法律法規;從保險機構層面來說,應盡快提升巨災保險保障水平,擴大保障范圍,因地制宜設計合理的保險產品。

      責任編輯:楊喜亭
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