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      增資成中小險企緩解償付壓力重要途徑

        隨著保險業轉型的推進,中小險企在下半年逐漸加快了增資步伐,增資成為中小險企緩解償付壓力、提升防控風險能力的重要途徑。

        日前,銀保監會發布了關于新光海航人壽變更股東及注冊資本的批復,償付能力長期高掛“紅燈”的新光海航人壽有望就此迎來轉機。但償付能力同樣面臨巨大壓力的中法人壽,增資則尚無進展。

        批復內容顯示,銀保監會批準海航集團有限公司將所持有新光海航人壽38%的股份轉讓給深圳市前海香江金融控股集團有限公司,海航集團有限公司還將其所持有的新光海航人壽12%的股份轉讓給上海冠浦房地產開發經營有限公司。同時,臺灣新光人壽保險股份有限公司將其持有的新光海航人壽15%的股份轉讓給深圳市柏霖資產管理有限公司,臺灣新光人壽保險股份有限公司還將其持有的新光海航人壽10%的股份轉讓給深圳市國展投資發展有限公司。

        公開資料顯示,新光海航人壽是由臺灣新光人壽保險股份有限公司與海航集團有限公司共同組建的合資人壽保險公司,公司于2009年3月2日成立,注冊資本金5億元,雙方各占50%的股份。在完成此番股權變更后,海航集團有限公司已將其所持有的新光海航人壽股份全部轉讓。

        在股東情況發生變更的同時,銀保監會還批準了新光海航人壽的增資計劃。批復內容顯示,銀保監會批準新光海航人壽的注冊資本從5億元增加至12.5億元,由臺灣新光人壽保險股份有限公司認購新增注冊資本中的1.875億元,由深圳市柏霖資產管理有限公司認購新增注冊資本中的1.75億元,由深圳市樂安居商業有限公司認購新增注冊資本中的1.375億元,由深圳市國展投資發展有限公司認購新增注冊資本中的1.25億元,由上海冠浦房地產開發經營有限公司認購新增注冊資本中的6500萬元,由深圳市前海香江金融控股集團有限公司認購新增注冊資本中的6000萬元。

        在完成此輪股權變更及增加注冊資本金后,新光海航人壽的股權結構也相應發生改變:臺灣新光人壽保險股份有限公司持股25%,深圳市柏霖資產管理有限公司持股20%,深圳市前海香江金融控股集團有限公司持股20%,深圳市國展投資發展有限公司持股14%,深圳市樂安居商業有限公司持股11%,上海冠浦房地產開發經營有限公司持股10%。臺灣新光人壽保險股份有限公司成為新光海航人壽第一大股東,而深圳市柏霖資產管理有限公司與深圳市前海香江金融控股集團有限公司并列第二大股東。資料顯示,深圳市前海香江金融控股集團有限公司成立于1999年,注冊資本為10億元,媒體報道稱其對保險牌照關注已久。而另一家股東深圳市柏霖資產管理有限公司則是保險業的“老面孔”,目前位列利安人壽第一大股東。

        今年二季度的償付能力報告顯示,新光海航人壽的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為-421.34%,二季度凈利潤虧損1226萬元。股權變更塵埃落定以及獲得資本“補血”,對于近年較為“掙扎”的新光海航人壽來說是重要的利好消息。

        而與新光海航人壽同為合資壽險公司、也和后者一樣陷入償付能力泥淖的中法人壽則仍未等到增資進補。今年二季度償付能力報告顯示,中法人壽的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為-6138.92%。

        早在2016年,中法人壽就曾啟動增資計劃。相關內容顯示,中法人壽當時擬增資13億元,由現有股東鴻商產業控股集團有限公司、北京人濟九鼎資產管理有限公司參與增資,并擬引入兩家新股東,但此計劃并無下文。去年4月,中法人壽又發布新的增資計劃,但計劃引入的新股東完全發生變化。而在今年8月發布的增資計劃中,雖然計劃增資金額未變,但計劃引入的股東卻再次發生變動,可謂一波三折。

        在增資進展不順的背景下,中法人壽只能頻頻依靠向股東借款來應對償付能力嚴重不足的困境。中法人壽官網披露的信息顯示,2017年,中法人壽共計向大股東鴻商產業控股集團有限公司借款9次,累計金額達13084萬元。而今年以來,中法人壽也已經向該股東借款7次,累計金額達5940萬元。

        當前保險業正在經歷轉型,在回歸保障本源的過程中,中小保險公司原本的粗放式發展模式難以為繼。同時,在嚴監管態勢下,監管狠抓公司治理,力圖根治保險公司的經營亂象,防范行業風險。對于中法人壽而言,加快推動增資以求“補血”,無疑是維持公司生存的第一要務。而對于新光海航人壽來說,理順股權關系、獲得資本補充只是一個良好的開端,要想打一個漂亮的“翻身仗”,還需在公司治理、經營策略等方面狠下苦功。

      責任編輯:韓勝杰
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